Rusland glider ind i et stort gældshul

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-16 16:01

Mange russiske medier har offentliggjort interessante data indeholdt i en nylig undersøgelse fra kreditbureauet Equifax. Undersøgelsen giver statistikker over lån optaget af landets befolkning og som følge af sådanne udlånsgæld.

Følgende forskningstal er oftest gengivet: I de første 6 måneder af 2018 er antallet af lån, der er taget i Rusland for at tilbagebetale gamle lån, steget med 1,7 gange i forhold til sidste år. I absolutte tal udgjorde mængden af sådanne lån i første halvdel af året 68,3 milliarder rubler. Og antallet af låneaftaler for tidligere gæld steg med mere end 1, 4 gange - fra 92 tusinde i 2018 til 131 tusinde. Ifølge resultaterne af første halvdel af 2018 begyndte det gennemsnitlige beløb for et "sekundært" lån at beløbe sig til 520 tusind rubler, hvilket er 17% mere end i første halvdel af sidste år. Beholdningen af "sekundære" lån fortsætter med at vokse i anden halvdel af 2018 (ikke omfattet af ovenstående undersøgelse). Så i juli udgjorde mængden af videreudlån 14,6 milliarder rubler - dobbelt så meget som i samme måned af 2017.

Nogle eksperter har allerede skyndt sig at berolige offentligheden. Det er der ligesom ikke noget galt med. Der blev ikke udstedt nye lån, siger de. Det er gammel gæld, den er simpelthen forlænget. Det, der foregår på bankfolks sprog, er "gældsrefinansiering." Nogle kaldte det endda "gældsomlægning." Men fra fornuftige finansfolks synspunkt er billedet alarmerende, hvis ikke skræmmende.

for det førsteDe tal, der nævnes i undersøgelsen, indikerer befolkningens voksende insolvens, og dette er som bekendt en varsel om en snigende økonomisk krise.

For det andet, øger gældsrefinansiering uundgåeligt størrelsen af en persons forpligtelser. Et nyt lån udstedes som minimum til en rente, der ikke er lavere end den, der var i den tidligere låneaftale. Og oftest, givet klientens problemer, er de højere. Dermed bliver det endnu sværere for klienten at komme ud af sig selv.

Det er muligt, at han ved en krog eller en skurk vil være i stand til at få et tredje og endda et fjerde lån til at betale den voksende gæld. Og dette er en direkte vej til gæld. Sandt nok er der ikke længere nogen gældshuller hverken i Rusland eller i udlandet. Det betyder, at en enkeltpersons konkurs venter forude. Institutionen for en sådan konkurs begyndte at fungere i Rusland den 1. oktober 2015. Konkursbehandling kan indledes af både kreditor og skyldner. Nogle borgere tror, at det er et smuthul, som de kan dykke ned i, hvis de bliver fuldstændig viklet ind i gæld. Mange unge tror, at det er "tryllestaven", der kan redde dem. Men for det første vil konkursen gøre det muligt at rydde op i resterne af skyldnerens ejendom, hvormed det vil være muligt i det mindste delvist at dække kreditors krav. Og for det andet, og endnu vigtigere, sørger det for trunkering af en person i hans rettigheder. At gå gennem konkurs vil blive betragtet som en person med en "dårlig kredithistorie". Og dette er endnu værre end i sovjettiden status for en person med en straffeattest.

En sådan person (hvis retten bestemmer det) er frataget retten til at rejse til udlandet. Forresten er allerede mere end en million russiske borgere forbudt at forlade landet på grund af gæld. Konkursbankkonti vil blive overvåget konstant (hvad nu hvis der vil være penge, der kan bruges til at betale det udestående gældsbeløb?). Faktisk vil han ikke kunne modtage lån i fem år. Og også besidde lederstillinger i ledelsen af virksomheder og organisationer og endda indirekte deltage i deres ledelse. Jeg tror, at dette kun er begyndelsen.

Listen over indskrænkninger af rettigheder for borgere, der er gået konkurs, vil efter min mening udvides. Så hvad med den anden artikel i Den Russiske Føderations forfatning, der patetisk siger: "En person, hans rettigheder og friheder er den højeste værdi. Anerkendelse, overholdelse og beskyttelse af menneskelige og borgerlige rettigheder og friheder er statens pligt”, vil snart skulle glemmes. For fuldstændighedens skyld vil jeg gerne minde om, at opbygningen af et "digitalt samfund" skrider frem i et accelereret tempo i landet. En "digital" (elektronisk) "cap" vil blive oprettet, hvorunder hvert trin af en person med en dårlig kredit historie vil blive overvåget. Han vil ikke være fysisk i gæld, men i en vis forstand vil han være en fange. Fanger i et virtuelt "elektronisk fængsel".

Bølgen af enkeltpersoners konkurser vokser. I 2015 var der 2.400 af dem. I 2016 - allerede 19, 7 tusinde, i 2017 steg antallet af konkurser til 29, 8 tusind. I første halvdel af 2018 - 19, 1 tusind. Det kan forventes, at ved udgangen af dette år vil tallet overstige 40 tusind. I foråret i år blev et skøn over antallet af potentielle konkurser ved udgangen af 1. kvartal offentliggjort - 702,8 tusinde. Hvor kommer sådan et nøjagtigt tal fra? Dette er antallet af låntagere med en gæld på mere end 500.000 rubler. og en låneforsinkelse på 90 dage eller mere. Ved lov er disse de formelle minimumsindikatorer, når du når frem til hvilke du kan indgive en konkursbegæring.

Jeg er endnu ikke stødt på nyere estimater, men jeg tror, at under hensyntagen til væksten i alle indikatorer for enkeltpersoners gældsætning i de efterfølgende (efter afslutningen af første kvartal) måneder i begyndelsen af november 2018, er antallet af potentielle konkursramte har allerede nået niveauet på en million mennesker. Fra 1. januar 2018 var der 34 konkursramte per 100 tusinde mennesker i Rusland. Og en million konkursramte er allerede 680 mennesker per 100 tusind.

I Rusland er der en sådan organisation som Federal Bailiff Service (FSSP of Russia). Dette er et føderalt udøvende organ, der udfører funktionerne til at sikre den etablerede procedure for domstolenes aktiviteter, udførelsen af retslige handlinger, handlinger fra andre organer og embedsmænd samt retshåndhævelsesfunktioner og funktioner til kontrol og tilsyn i de etablerede aktivitetsområde. Ruslands FSSP er underlagt Justitsministeriet i Den Russiske Føderation. Antallet af ansatte i denne organisation er næsten 75 tusinde mennesker. Det årlige budget er omkring 40 milliarder rubler. Til sammenligning: Justitsministeriet, som er underlagt FSSP, har en stab på omkring 3.500 ansatte, og det årlige budget er omkring 5 milliarder rubler.

Hvad gør sådan et "monster" som FSSP? Hovedsageligt ved, at det hjælper indenlandske ågermænd med at slå penge ud fra debitorer. Der er selvfølgelig skattedebitorer. Men derudover er der tale om debitorer til bolig og fællesbetalinger. Og der er især mange lånedebitorer. Det er klart, at selv 75 tusind ansatte ikke vil være nok til dette.

Det faktum, at fogderne har sager over halsen, vidnes om af FSSP's statistik. Fra 1. september 2018 indsamlede fogeder i Rusland 4,5 millioner gæld til kreditinstitutter for 1,7 billioner. rubler. Der er 60 lånegæld per medarbejder i tjenesten! Det kan forventes, at bølgen af "sekundære" lån vil øge fogdernes arbejdsbyrde, Finansministeriet skal øge bevillingerne til FSSP's aktiviteter og udvidelse af organisationens personale.

Ifølge FSSP falder hovedparten af de juridiske sanktioner, der pålægges enkeltpersoner, på borgere i aldersgrupperne fra 30 til 50 år. Andelen af unge (dvs. personer under 30) er ikke stor. Men her er det overraskende: Så snart en ung mand modtager en meddelelse om inddrivelse fra fogedvæsenet, indleder han straks en konkursbehandling. Statens Konkurscenter oplyser, at siden 2015, hvor konkursproceduren for enkeltpersoner blev lovliggjort, er gennemsnitsalderen for personer, der starter insolvensproceduren, faldet med 13 år!

Vores ungdom, viser det sig, er "uden komplekser."Unge mennesker er klar til at modtage et eller to eller endda tre eller fire lån (da de er heldige) på bekostning af at afkorte deres rettigheder. Som moderne sociologer og filosoffer siger, forvandler en person fra det 21. århundrede uden tøven frihed til komfort. Når det anvendes på unge mennesker, ville det være mere korrekt at sige: i fornøjelse. Sandt nok slutter fornøjelserne hurtigt. Og fængsel – i lang tid, og måske for altid. Billedlig talt tager en borger et lån, og efter et stykke tid efter det holder han op med at være borger. For der er ingen borger uden borgerlige rettigheder.

Afslutningsvis vil jeg gerne sige, at situationen med borgernes gæld er endnu mere katastrofal end præsenteret i undersøgelsen fra kreditbureauet Equifax. Faktum er, at ved refinansiering af deres gamle gæld bliver borgere ofte afvist af deres banker. Så løber de efter et "sekundært" lån til andre banker. Men selv der får de en "tur fra porten". Faktum er, at der i dag i Rusland er mange kreditbureauer (såsom Equifax), og ansatte i russiske banker er godt klar over, at de står over for potentielle konkurser. Hvor skal den desperate borger i dette tilfælde løbe? Til en mikrofinansieringsorganisation (MFO).

MFO'er udsteder i modsætning til banker lån til låntagere med "dårlig" gæld. I de første seks måneder af 2018 udstedte mikrofinansieringsorganisationer 11,1 millioner lån til befolkningen for 110 milliarder rubler. Antallet af lån steg med 19%, og mængden - med 17% i forhold til samme periode sidste år. På årsbasis overstiger antallet af MFO-lån 20 millioner. Befolkningen i den arbejdsdygtige alder i Rusland er 83 millioner. Det viser sig et lån pr. 4 raske borgere. I dette tilfælde kan de årlige satser være flere hundrede procent. Det er ikke engang åger. Dette er åger i kvadrat og endda i terninger. For en sådan interesse blev pengeudlånere i tidligere århundreder skåret hovedet af eller givet en anden dødsstraf.

Vi har i øjeblikket mere end 500 banker i drift i landet, men det er kun den del af Ruslands kreditsystem, som er i fuld overblik, og som konstant diskuteres i medierne. Og hvor mange sådanne pengeudlånere har vi, der gemmer os bag det anstændige ord "mikrofinansieringsorganisation"? Ifølge Bank of Russia var der 2.209 af dem ved udgangen af første kvartal af 2018. Flere gange flere end banker. Men der er også andre kreditorganisationer. Her er nogle tal, som jeg fandt på Bank of Russias websted (data pr. 31. marts 2018): ikke-bankkreditinstitutter - 44; kreditforbrugerkooperativer - 2530; kreditforbrugerkooperativer - 1188; boligspareforeninger - 59; pantelånere - 5532. Så ud over banker har vi et stort antal andre kreditorganisationer, der er ret lovligt engageret i åger og jagt efter mennesker. Næsten 10 tusind.

Plus, der er tusindvis af ågerorganisationer, der arbejder uden nogen tilladelse overhovedet. Dette er det såkaldte "skyggelån", som skaber "skyggegæld", som centralbanken kun kan gætte sig til. I 2015 identificerede centralbanken 720 sådanne ulovlige ("sorte") kreditorer, i 2016 - 1378, i 2017 - 1374 og i første halvdel af dette år - 1890. Navnet på de "sorte" kreditorer er "legion". Billedligt talt opstår der i stedet for én likvideret "sort" kreditor to nye. Dette giftige ukrudt overtager i stigende grad den mark, hvor almindelige banker og forskellige MFI'er opererer. Disse "sorte" kreditorer har slet ikke brug for fogeder eller inkassofirmaer. De har deres egne "sorte" samlere. Som ikke længere kan skelnes fra almindelige banditter. Men de, de "sorte" kreditorer, bidrager også til, at de borgere, der er blevet ofre for deres "ydelser", får negative vurderinger fra de "hvide" kreditorer (hvad kan en røvet persons "rating" være?).

I betragtning af denne, ikke særlig godt synlige side af det generelle gældsbillede, kan de reelle konkursansøgere vise sig ikke at være en million borgere, men mange gange flere. Hvis du ikke stopper disse farlige tendenser, vil størstedelen af befolkningen snart befinde sig i en gigantisk gældsfælde.