Hvem arbejder Sberbank og centralbanken for?

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-07 16:25

Sberbank gjorde mig glad med denne tekst:

"Nikolay Viktorovich, på tærsklen til det nye år - et grønt lys for alle dine ønsker! Vi tilbyder dig at udstede et forhåndsgodkendt lån i henhold til dit pas … under 21,5 % om året i 60 måneder. Betaling - kun… gnid. om måneden Vi venter på dig i enhver afdeling."

21,5 % om året. Dette bliver præsenteret som en meget god stand.

Og her er tilbuddet fra Sberbank, eller rettere, dens tjekkiske datter, om et forbrugslån til tjekkiske borgere:

Sberbank tilbyder et lån til tjekkerne under 6, 99%.

Lad os sammenligne disse to tal: 21,5 % og 6,99 %.

1. Hvad tror du, alt andet lige, hvem kan leve bedre ud af to mennesker, hvis omkostninger ved at betale for bankernes grådighed bliver mindre? Svaret er indlysende.
2. Hvilken af de to virksomheder vil kunne vinde i en "fair" konkurrence, hvor alt afgøres af "markedets usynlige hånd"? Svaret er indlysende. Og hvordan kan det kaldes konkurrence?
3. Hvad er indlysende for dig og mig, er det ikke indlysende for de liberale fra regeringen og dem, der gik ind for at blive medlem af WTO, hvor konkurrencen hurtigt vil ødelægge, under så "lige" forhold, de fleste af vores producenter?

Og lad os nu gå videre til det næste spørgsmål - det er det vigtigste for os. Og hvorfor er så forskellige procentsatser fastsat af forskellige "dele" af en Sberbank? Før vi besvarer dette spørgsmål, lad os selv afgøre endnu et grundlæggende spørgsmål: det er nytteløst at tale om bankfolks patriotisme. Disse mennesker tænker i termer af "profit" og ikke i termer af "godt for landet". Og de vil altid vælge profit, ikke deres hjemland. Med meget sjældne undtagelser - i ethvert miljø er der værdige mennesker.

Så Sberbank udsteder ikke lån i Rusland (hvor den har et hjemland) tre gange (!) dyrere end i Tjekkiet, hvor den ikke har noget hjemland, men kun ønsker at tjene penge, fordi den ønsker at droppe den russiske industri og slavebinde Ruslands borgere. Det er en del af et system, der blev dannet for at fratage Rusland uafhængighed og muligheder for økonomisk vækst. Ikke mere, ikke mindre.

Og nu om "hvorfor sådan %".

Spørg enhver bankmand, og han vil svare dig, at i Europa skyldes den lave rente de lave pengeudgifter for banken selv. Og i Rusland er penge dyre, og derfor er procentdelen høj.

Vidunderlig. Men hvorfor er penge dyre i Rusland og billige i Europa? En dum bankmand vil begynde at tale med dig om "frihed" og "markedsøkonomi", som angiveligt er mere talrige i Europa. Smart vil svare anderledes: i Europa er den europæiske centralbanks diskonteringsrente lav (0,05%), i Rusland holder centralbanken værdien af penge på niveauet 9,5%. Herfra, siger de, og forskellen i renterne. Groft sagt vil banken i Rusland tage penge fra den (Centralbanken), der skaber dem ud af den blå luft (emissioner) med 9,5 %, og i Europa med 0,5 %.

Lad os stille følgende spørgsmål: hvorfor, med en forskel på 9,45% i "startomkostningerne" for penge, viser deres endelige omkostninger for låntageren sig at være 14,5% mere i Rusland end i Tjekkiet?

Hvorfor er Sberbank klar til at arbejde i Tjekkiet for mindre af sin yderligere interesse end i Rusland?

Der er kun ét svar - for yderligere at øge omkostningerne ved kreditressourcer i Rusland. I Europa er Sberbank tvunget til at fokusere på ALLE vestlige bankers generelle politik. Han kan ikke give lån meget dyrere end andre.

Og i Rusland er Sberbank selv markedets flagskib og et benchmark for andre banker. De kigger på ham, andre banker er styret af hans lånetal.

Og dette "flagskib" trækker tre skind fra landsmænd og kun et fra europæere. Bogstaveligt talt. Hvorfor? For at få endnu mere overskud - dette er versionen til mellemledere. De, der skabte et sådant system og kvalte alt, hvad der "ikke er i Vesten", skabte det netop som en løkke for økonomien.

Komme videre. Forskellen i realkreditlån er endnu tydeligere: 2,26% i Tjekkiet og i Rusland …

Og hvor meget vores realkreditlån nu koster, er svært at sige.

I går læste jeg nyhedsstrømmen:

"Bankerne begyndte at hæve renten på realkreditlån massivt

Bankerne begyndte at hæve renten på realkreditlån i september-oktober. En af markedslederne, VTB24, øgede således i midten af oktober prisen på boliglån med i gennemsnit 0,5 procentpoint. Den maksimale sats i rubler på et lån til køb af fast ejendom i de sekundære og primære markeder i banken steg til 14, 45% om året. Siden november er rentestigningen på realkreditlån blevet massiv, realkreditlån er i gennemsnit steget i pris med 0,5-1 procentpoint. I november-december blev realkreditrenterne hævet af Gazprombank (med 0,5-1 procentpoint), Alfa-Bank (med 0,7 procentpoint), Otkrytie Bank (1-1, 25 procentpoint), Promsvyazbank (0,25-0,9 procentpoint), SMP Bank (2-3,5 pp), DeltaCredit Bank (0,25-1 pp). Også realkreditlån er steget i pris i Raiffeisenbank, Khanty-Mansiysk Bank, RSHB, MTS Bank.

« En af grundene, der påvirkede satserne på boliglån, er væksten i centralbankens styringsrente til 9, 5 % … .

Hvad er en stigning på 1-2 % i prisen på et realkreditlån? Lejligheden er ikke en telefon - det er en kolossal FAVORISERING af boliger. Og omkring 70% af transaktionerne for dets køb udføres med involvering af et realkreditlån. Realkredit stiger i pris - boliger bliver dyrere - færre kan købe - aktiviteten i byggebranchen, som er et af lokomotiverne i økonomien som helhed, falder.

Er det ikke indlysende og forståeligt?

Før du, kære læser, indignerer (og med rette!) Sberbanks skamløse politik, som er en nøglebank i Rusland, eller i det mindste en af de vigtigste, skal du vide, at Sberbank … ikke er en statsbank. Hvem tilhører den? En kontrollerende andel på 50 % af Sberbank-aktierne + 1 stemmeandel er i hænderne på … Den Russiske Føderations centralbank (CBR).

Og hvem i Rusland bestemmer værdien af penge i form af centralbankens diskonteringsrente? Centralbanken er ejer af Sberbank. En uafhængig struktur, der ikke er underlagt landets ledelse.

Foran os er et interessant billede:

1. Ejeren af Sberbank skaber penge (rubler) og gør dem uden fejl DYRE, meget dyrere end i Europa og USA.
2. Så sælger Sberbank disse i første omgang dyre penge (lån) MEGET DYRT.
3. Resultatet er befolkningens gældsbinding og en komatøs økonomi. Vil du sige, at alt dette er tilfældigt?
4. Så måske skal vi give vores økonomi og vores borgere lige vilkår med borgerne i Vesten? Hvorfor er vi værre? Måske skulle centralbanken og ITS sparekasse holde op med at kvæle den russiske økonomi med rentekvæler?
5. Ingen. I de kommende dage er der stor sandsynlighed for, at centralbanken hæver diskonteringsrenten endnu mere, og derefter vil Sberbank øge sin provisionsrente.
6. En af to ting: enten er ledelsen af centralbanken og Sberbank fuldstændige tåber (hvilket er usandsynligt), eller også er de rygraden i et system bygget til at udrydde den russiske økonomi.

"Giv lån til mellemstore og små virksomheder på 6, 99%, og folk til byggeri og realkreditlån på 2, 26%, og i 2017 vil vi simpelthen ikke anerkende vores land!" - skrev artiklens forfattere om Sberbanks interesse i Tjekkiet.

Det er svært at være uenig i dette.

Hvad skal man gøre?

Der er kun én vej ud - at underordne sig centralbanken til staten ved at ændre loven om centralbanken og derefter forfatningen. Derefter orienterer centralbanken - staten, der arbejder i statens interesser - folket, straks Sberbank og sætter nye opgaver for den. Ingen vil have din fortjeneste. Det er nødvendigt at skabe betingelser for velstanden i den russiske økonomi.

Her er din opgave…

Men under nutidens forhold løser Sberbank og centralbanken helt andre opgaver, som ikke har noget at gøre med vores stats interesser.

Nikolay Starikov