Det er sagtens muligt at købe en lejlighed uden et bebyrdende realkreditlån

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-16 16:01

Så vi tager en lommeregner (eller bedre en Excel), husker matematikken for 3. klasse i gymnasiet, og sammen overvejer vi, hvad der er mere rentabelt: at leje et hus eller et realkreditlån.

Alle viste priser er gældende fra den 19. januar 2014 for byen Kazan. I din by vil situationen være anderledes, men næppe meget, fordi Det "frie marked" har næsten overalt "justeret sig selv" forholdet mellem boligudgifter og husleje.

Det finansielle flow og værdien af penge beregnes ved hjælp af en realkreditberegner på Sberbank-webstedet. For de fleste regioner vil de være de samme som i min beregning.

Givet:

2-værelses lejlighed med et areal på 56 meter i en 9-etagers panelbygning, opført for lidt over 20 år siden. Ingen renovering, næsten ingen møbler, med et gammelt køleskab, et gammelt komfur og samme vaskemaskine.

Prisen på sådanne lejligheder erklæret af ejendomsmæglere er 2.590.000 rubler.

For at være tættere på virkeligheden og længere fra ejendomsmæglerens forventninger, vil yderligere beregninger blive udført til en pris på 2.500.000 rubler.

Omkostningerne ved at leje en lejlighed er 17.000 rubler, inklusive en fælles lejlighed, men uden omkostninger til elektricitet og internettet.

Først ville mæglerne have 18.000, men i sidste ende blev ejeren og jeg enige om 17.000 rubler om måneden, plus vi aftalte, at eventuelle forbedringer, jeg lavede, ville blive modregnet i huslejen.

Da vi under alle omstændigheder skal betale for el og internet adskilt fra en lejlighed og en fælleslejlighed, tror jeg, at alle er enige om, at de ikke skal tages med i beregningerne, såvel som andre genstande i familien budget. Vi tæller kun boliger.

Overvej muligheden for at erhverve denne lejlighed på kredit

Vi går til Sberbank-webstedet, kører tallet 2.500.000 rubler ind i realkreditberegneren, angiver minimumsudbetalingen (15%), vælger de generelle betingelser og udfører to beregninger - i 10 år (120 måneder) og for 20 år (240 måneder).

Vi får det under alle omstændigheder, vi skal straks betale 375.000 rubler for lejligheden, og derefter:

1) eller betal 38.068 rubler om måneden i 10 år;

2) eller betal 30, 635 rubler om måneden i 20 år.

Overbetalingen af lånet for hele perioden vil være henholdsvis 2, 068, 228 eller 4, 852, 432.

Tallene er ikke små, men ikke desto mindre skal vi lægge udgifterne til en fælleslejlighed til dem, fordi det er inkluderet i lejen af en lejlighed, men ikke i realkreditlånet.

I mit tilfælde vil udlejeren erklære, at den kommunale tjeneste koster ham omkring 7.500 rubler om måneden. Personligt har jeg en tendens til at tro på ham, fordi for det første betaler han det selv af en fast husleje, og derfor giver det ingen mening for ham at snyde mig, og for det andet er denne lejlighed købt af barselskapital til hans voksende børn, og derfor er flere personer fra hans familie højst sandsynligt registreret i den., hvilket påvirker omkostningerne til forsyningsselskaber.

I hvert fald, lad os tage 5.000 rubler for den sande mængde forbrugsregninger. For en toværelses lejlighed i min by er dette en meget lille figur. Men selvom den adskiller sig fra denne værdi, vil den ikke være i stand til at fordreje vores videre beregninger.

Nu tilføjer vi disse 5.000 rubler til afdrag på realkreditlån, og vi får følgende billede:

1) vi skal betale 43.062 rubler månedligt i 10 år, eller;

2) vi skal betale 35.635 rubler hver måned i 20 år.

Vi husker disse tal. To gange bander vi beskidt til de grådige bankfolk. Vi lukker bankens hjemmeside og går videre til det mest interessante.

Vi accepterer disse barske forhold. Vi accepterer det ubetinget, som en objektiv virkelighed, som vi ikke er i stand til at ændre på lige nu. Derfor forbereder vi os på disse unormale med hensyn til volumenbetalinger for det dræbte kopekstykke i den sovjetiske stikkontakt, og … vi lejer en lejlighed.

Vi lejer en lejlighed for at "overbetale en andens onkel"

Vi lejer en lejlighed og bor i den for 17.000 rubler om måneden. MEN:

1) når vi flytter til denne lejlighed, skulle vi allerede have 375.000 rubler, som vi IKKE gav for den første rate;

2) hver måned skal vi have i hænderne 43, 062 eller 35, 635 rubler (afhængigt af lånets løbetid), som vi IKKE giver for et realkreditlån.

Spørgsmålet om tilgængeligheden af disse penge er grundlæggende vigtigt. Hvis vi tog et realkreditlån, så skulle vi betale disse beløb hver måned, uanset hvad der skete. Forestil dig, at din bolig er pantsat af banken, og vær forberedt ved udgangen af hver måned på at have et af disse beløb ved hånden, som om du ville blive smidt ud på grund af forsinket betaling!

Nu, såvel som i fremtiden, betaler vi ud af disse månedlige beløb lejen af en lejlighed på 17.000 rubler, og resten akkumuleres roligt, disciplineret og stejlt på vores bolig.

Reparationer, møbler, husholdningsartikler og meget mere, som uundgåeligt vil kræve udgifter på et nyt opholdssted, vi køber og betaler af alle andre penge! Månedlige IKKE BRUGT betalinger stiger kun!

Og det er det, vi får som resultat.

I begyndelsen af året (vi er lige flyttet ind i lejligheden) har vi 375.000 rubler på hånden, som vi ikke gav til den første donation. Vi lever i et år, månedligt akkumulerer forskellen mellem det foreslåede realkreditlån og real husleje, så ved årets udgang får vi:

År 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 besparelser 375.000 = 687.744 rubler eller

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 besparelser 375, 000 = 598, 620 rubler

År 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rubler

eller

598, 620 223, 620 = 822, 240

År 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

eller

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Yderligere kan enhver beregne for sig selv ved blot at tilføje 312, 744 eller 233, 620 hvert år, i henhold til den valgte term for "pantet".

Hvem er for doven til at tælle, jeg informerer dig:

i stedet for et realkreditlån i 10 år, kan du nemt spare op til din lejlighed om 7 år, i stedet for et realkreditlån i 20 år, sparer du op til en lejlighed i 10 år, og du vil have yderligere 100.000 rubler.

Tager du de penge i betragtning, du brugte på at leje en lejlighed, sparer du på bankrenter på henholdsvis 640, 228 og 2, 812, 432 rubler (vi multiplicerer 17.000 med antallet af måneders leje, indtil vi har nok til at købe en lejlighed og trække resultatet af den forventede overbetaling fra).

Samtidig har du i 7 eller 10 år levet i fred, uden gæld og samtidig haft en betydelig "pude" af cache bare i nødstilfælde!

Pludselig sygdom eller jobtab vil ikke føre dig til udsættelse

Hvis du har problemer med penge, skal du måske bruge lidt af din opsparede husleje på husleje (og dermed rulle tilbage på vejen mod dit mål), men det er som en sidste udvej og kun mens du søger nyt job.

Enig, dette er ikke det samme som at blive på gaden og endda med gæld (banker, i tilfælde af forsinkelse i betalingen, tager lejligheden for at modregne gælden til en meget lav pris, og du skylder dem de påløbne renter og mister dem allerede betalt).

Alle tekster som "vi bor i vores eget hjem", "vi behøver ikke at putte sammen i lejede boliger", "men vi kan allerede lave reparationer", aktivt pålagt af banker, er ikke andet end en illusion. I tilfælde af problemer med din solvens, vil banken meget hurtigt vise dig, i hvis lejlighed du egentlig er.

Men ved udlejning løses alle disse spørgsmål blot ved en aftale med ejeren, ifølge hvilken han ikke har ret til at smide dig ud inden for en vis periode, ikke kan smide dig ud uden forudgående varsel og kan hæve lejen med højst en et vist antal procent om året.

Lidt mere om prisstigninger og procenter

I øvrigt om huslejens vækst, stigningen i prisen på en lejlighed og andre procenter… Her kan jeg blive skældt ud for sådanne layouts, men man kan ikke smide ord ud af sangen, og hvis samvittigheden og verdenssyn giver dig mulighed for personligt, du kan bruge betingelserne i det forbandede kapitalistiske system til din fordel.

Kort sagt, hvis du ikke har hverken forretnings- eller investeringskompetencer, kan du uden for meget omsvøb overdrage penge til pengeudlånere-bankfolk til rente i form af et almindeligt indskud og kompensere for inflationen, en mulig stigning i omkostningerne af fast ejendom, og samtidig for alvor fremskynde væksten af din opsparing.

Lad os beregne, hvad der vil ske, hvis du i stedet for at spare penge i en madras (eller hvor du nu gemmer dem) tager dem til banken på et almindeligt indskud med en kurs på 10 % om året, og du hvert år fornyer indbetalingen med en rentekapitalisering, tilføjer din opsparing til dem.

Første års start:

vi indbetaler 375.000,- sparet på første rate.

År 1 sluttede:

vi har 375.000 1, 1 = 412, 500 i vores bank, hvortil vi tilføjer (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 besparelser, og det viser sig

412, 500 312, 744 = 725, 244

eller

412, 500 223, 620 = 636, 120

År 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

eller

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

År 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

eller

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

År 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

eller

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

År 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Det?

eller

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

År 6:

Dem, der ønskede et realkreditlån i 10 år, har boet i egen lejlighed i et helt år.

Eller han fortsætter med at leje en gammel lejlighed, hvis omkostninger er fuldt dækket af bankrenter (ca. 20.900 pr. måned).

År 7:

Den, der ønskede et realkreditlån i 20 år, køber en lejlighed for 2, 628, 670 rubler i slutningen af det 7. år, eller bliver i en lejet lejlighed, betaler leje med bankrenter, som løber op i lidt mere end 21.000 rubler om måneden.

Her er sådan en simpel matematik.

15 minutters beregninger, som sparer fra 5 til 13 år af livet, som skulle fungere for bankfolk med et realkreditlån.

Det er klart, at når du investerer penge på et indskud, skal den rente, du modtog, beregnes for dem, der kan lide at tage en plasma eller en jeep på kredit, så hvis du ikke ønsker at deltage i røveriet af disse utålmodige kammerater, så er det bare at spare op uden at investere i en bank. Alligevel vil det være meget mere rentabelt end at beholde bankfolk og genopbygge rækken af folk, der arbejder med andres kapital.

Stemmer dine beregninger med dette? Skriv i kommentarerne.