Hvordan "Black Lenders" klemmer et halvt tusinde Moskva-lejligheder ud

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-16 16:01

I Moskva og dets forstæder er der "sorte kreditorer" - mikrofinansieringsorganisationer (MFO'er), der bedrager debitorernes hjem.

Det lykkedes Meduza at finde omkring 500 lejligheder tabt af deres ejere i løbet af de seneste fem år - uden en retskendelse. Ordningen er dog ikke begrænset til en simpel "klemning" af boligareal: Det kan blot være et af elementerne i det internationale hvidvasksystem. Meduzas særlige korrespondent Ivan Golunov har fundet ud af, hvordan dette marked fungerer.

I sommeren 2015 blev en ansat i et konsulentfirma i Moskva, Natalia Smelnitskaya, diagnosticeret med kræft. På trods af at hun modtog en regeringskvote, havde hun brug for yderligere penge til operationen. Hun tog et forbrugslån i tre år på 2,7 millioner rubler med en sats på 36% om året fra Sovcombank - med en månedlig betaling på 80 tusind rubler. Operationen lykkedes.

Natalia betalte regelmæssigt på lånet, men hun var flov over den høje rente. En kollega rådede hende til at refinansiere fra private pengeudlånere. Hun aftalte med Loan Center 365-selskabet om at refinansiere sit lån til en lavere rente - 28 % i et år, men på sikkerheden af hendes fireværelses lejlighed på Yaroslavskoe-motorvejen.

Ifølge Natalia skabte virksomhedens ansatte på tidspunktet for underskrivelsen af dokumenterne et kunstigt postyr: hun blev forhastet, da hun læste dokumenterne; fra en bunke underskrevne papirer tog lederen ark frem og sagde, at kontrakten var ødelagt; udskrev siden igen og bad om at underskrive igen. I omkring seks måneder betalte Natalia 80 tusind om måneden, men en gang blev hun forsinket med flere dage på grund af det faktum, at hun ikke fik sin løn til tiden.

Om aftenen den 26. december 2016 modtog Natalia en dørklokke. En medarbejder i 365-lånecentret, Anton Titov, sagde, at hendes lejlighed på grund af forsinkelsen nu tilhører 365-lånecentret. Men han beroligede Natalia Titov, hun kan blive i det, indtil hun returnerer lånet - du skal bare indgå en lejeaftale. 35 tusind rubler hver måned var påkrævet for at overføre til et bankkort af en vis Natalia Kovaleva (senere viste det sig, at hun arbejder i ejendomsmægleren "United City Real Estate Service"). Natalia forsøgte at kontakte 365-lånecentret; firmatelefonerne svarede ikke. Smelnitskayas arbejdsgiver, efter at have lært om hendes problemer, forsøgte at betale sit lån af - og kunne ikke gøre det: pengene blev returneret fra virksomhedens konto.

Allerede i februar 2017 solgte "365-lånecentret" lejligheden til Smelnitskaya, og i august 2017 tabte Smelnitskaya retssagen om at smide sin familie ud af lejligheden. Udover Natalia var hendes eksmand og to døtre på 13 og 22 år registreret i lejligheden. Værgemyndighederne gjorde ikke indsigelse mod udsættelse af den mindreårige datter.

I december 2018 kom fogeder for at smide familien ud. Under udsættelsen blev den nye ejers interesser repræsenteret af hans mor - ejeren af lejligheden er selv i fængsel på mistanke om ulovlig besiddelse af stoffer, sagde Smelnitskaya (dette blev bekræftet af Meduzas kilde i de retshåndhævende myndigheder). Efter familien blev smidt ud, forblev deres ejendele i lejligheden, den blev forseglet. Et par dage senere stoppede Smelnitskaya ved sine naboer og fandt ud af, at seglerne var revet af, og der kom lyde fra lejligheden - som om nogen knuste møbler. En politimandskab blev tilkaldt og tilbageholdt flere personer, som hævdede at have hjulpet med at fjerne ting.

Nu er lejligheden, hvor Smelnitskaya boede, forseglet igen. Direktoratet for indre anliggender i det centrale distrikt i Moskva (hvor kontoret for "Lånecenter 365" var placeret) er i gang med en forudgående undersøgelse af svindlen. Samtidig er der i Mytishchi allerede åbnet en straffesag under artiklen "Bedrageri" mod "365-lånecentret" - selvom den ikke er endt i noget endnu, og den regionale anklagemyndighed har flere gange forsøgt at lukke den..

Hvordan "venstreorienterede" kreditordninger fungerer

Lånecenter 365 er ikke den eneste virksomhed, der har beskæftiget sig med lignende udlejningsordninger; Det lykkedes Meduza at finde flere dusin lignende kontorer. Som regel opererer sådanne virksomheder ikke mere end halvandet år, og derefter registreres en ny juridisk enhed. Ifølge Meduzas skøn har mindst 500 familier mistet deres hjem på denne måde i Moskva og Moskva-regionen.

Deres historier er stort set de samme. Under underskrivelsen af dokumenterne til udstedelse af et lån med sikkerhed i fast ejendom underskriver kunden pant i en lejlighed eller en aftale om salg og køb af lejligheder. Låntagere får at vide, at det er noget i retning af et realkreditlån (nogle gange kaldet leasing) - når lejligheden er pantsat til banken, indtil lånet er betalt fuldt ud. Ordningen adskiller sig dog fundamentalt fra et bankpantebrev, hvor en lejlighed efter forsinkelser i betalinger og besøg af samlere tages ved en domstolsafgørelse og derefter sælges på auktion til maksimumsprisen. I tilfælde af mikrofinansieringsselskaber underskriver ofrene på tidspunktet for at opnå et lån fuldmagter og dokumenter, der kan fratage dem ejendomsrettigheder uden en domstolsafgørelse: lejligheden overføres til mellemmænd, klienten står tilbage med ingenting.

Ofre for "sorte långivere" formåede sjældent at få deres lejligheder tilbage. For eksempel blev en låntager diagnosticeret med skizofreni, på grundlag af hvilken dommeren erklærede transaktionen med den uarbejdsdygtige person for ugyldig. I en af sagerne, som endte godt for låntageren, gentog rettens afgørelse næsten fuldstændig andre ofres historier: dem om at underskrive de aftalte dokumenter og en aftale om erstatning [til lejligheden]. Sagsøgeren havde dog ikke til hensigt at overdrage lejligheden til sagsøgte, hvilket også fremgår af hans kones manglende samtykke,” fandt Dorogomilovsky District Court, som erklærede aftalen om kompensationen for lejligheden ugyldig. Rettens afgørelse til fordel for ofret skyldes formentlig hans høje sociale status: En kilde til Meduza, som er bekendt med sagen, siger, at sagsøgeren er en veteran fra specialtjenesterne.

Selv de kunder, der ikke er forfaldne, mister deres fast ejendom. Svetlana Podelskayas elskede dacha brændte ned, børnene lovede at hjælpe med restaureringen. Men hun besluttede at tage situationen i egne hænder og ansøgte om et lån på 600 tusind rubler til sikkerheden i hendes lejlighed hos International Credit Bureau (ICB) i Brateevo, som hun fandt gennem annoncering på internettet. Hun indfriede lånet på månedsbasis, og halvandet år senere ringede hendes leder fra MKB til hende og sagde, at selskabet gav hende som en "god låntager" "kreditferie" i to måneder. I den tredje måned begyndte hun at betale igen. Men snart dukkede en mand op på tærsklen til hendes lejlighed, der præsenterede sig selv som den nye ejer af lejligheden. MKB-chefen afviste, at han havde ringet til hende, hun havde ingen støttedokumenter om "kreditferierne" - og i låneaftalen stod det, at ved to måneders forsinkelse i betalingerne ville sikkerhedsejendommen blive selskabets ejendom. En lignende historie skete med flere andre låntagere fra International Credit Bureau.

Podelskayas lejlighed blev solgt til den arbejdsløse Denis Baluev. Ved retssagen blev Baluev bedt om at vise kilden til midler til køb af bolig. Han nægtede i lang tid, men bragte derefter en tillægsaftale til låneaftalen med mikrofinansieringsvirksomheden Stolichnye Kredy (dokumentet er til Meduzas rådighed). Lånebeløbet er ikke angivet heri; lånet blev udstedt til en usædvanlig lav rente på 14 %. Stolichnye Kredy-virksomheden deler sin juridiske adresse med MKB og ledes af en af de ansatte i International Credit Bureau, en borger i Letland, Ivan Dubina. Alle tre grundlæggere af kapitallån er også lettiske statsborgere. På adressen på kontoret for MKB og kapitallån er flere virksomheder registreret - også ejet af lettiske statsborgere, ansatte i MKB, som hver har sin egen funktionalitet. For eksempel, til fordel for Mosarenda LLC, er rettighederne til låntagers fast ejendom som regel fremmedgjort.

Retsmøderne i Podelskaya-sagen fortsætter. Ved en af møderne i Nagatinsky-retten, hvor sagen behandles, kom Alexander Loginov, ved fuldmægtig, som repræsentant for køberen af hendes lejlighed, Denis Baluev. Han er velkendt af mange låntagere: Det var Loginov, der overvågede tvangsudsættelsen af MKB's debitorer og "365-lånecentret" fra deres tidligere lejligheder. I december 2018 blev Loginov stillet for retten under flere artikler, herunder for vilkårlighed og bevidst helbredsskade af mild og moderat sværhedsgrad, og idømt halvandet år i en straffekoloni. Loginovs datter Galina Kiev har tidligere arbejdet som ansat i Rosreestr, hvor hun var engageret i udførelsen af ejendomshandler, og siden begyndelsen af 2010'erne har hun været formand for voldgiftsretten for økonomiske tvister. Det var voldgiftsretten, der blev nævnt som et sted for løsning af tvister mellem låntagere og ICD i de første år af denne ordnings eksistens.

Af alle de virksomheder, der udstedte lån med sikkerhed i fast ejendom, som Meduza formåede at finde, fører International Credit Bureau i antallet af ofre. Tidligere kunder opdagede 99 sager, hvor låntageren af virksomheden mistede en lejlighed, i flere tilfælde var det ikke muligt at finde tidligere boligejere, der optog lån i MKB. Den vigtigste kundekreds af sådanne virksomheder er ældre mennesker, berøvet opmærksomheden fra pårørende og repræsentanter for andre socialt ubeskyttede grupper. Selv i mere velstående situationer forsøger kreditchefer at skabe splid i forholdet til pårørende. Svetlana Podelskaya minder om, at ledere rådede hende til ikke at fortælle sine børn om lånet, og argumenterede for, at unge mennesker har en negativ holdning til lån, og beløbet er lille. Podelskayas sønner fandt først ud af, at deres mor havde ansøgt om en mikrofinansieringsorganisation, da naboer ringede til dem og sagde, at døren til hendes lejlighed blev afskåret af repræsentanter for den nye ejer.

Ofte kan pårørende ikke selvstændigt finde ud af, at lejligheden er pantsat på et lån. Mikrofinansieringsorganisationer registrerer ikke sikkerhedsdata hos Rosreestr. Skuespilleren Sergei Frolov, hvis historie blev aktivt diskuteret i marts 2019, fandt ud af sin mors lån et par år efter hendes død - efter at have opdaget, at den lejlighed, han arvede, var blevet solgt på auktion. Det viste sig, at hans mor før hendes død optog et lån fra MKB for 600 tusind til 28% om året. Hun havde ikke råd til det: hendes pension ville ikke have været nok til at betale den månedlige betaling; i pakken med dokumenter til at opnå et lån er der et indkomstbevis med et beløb, der væsentligt overstiger størrelsen af hendes pension. Den ældre kvinde var ude af stand til at betale betalingerne til tiden, og for at betale gælden blev hun tilbudt at udstede et lån på 1,2 millioner rubler til sikkerheden i en lejlighed. Efter Frolovs mors død anerkendte repræsentanter for ICB, at gælden var uinddrivelig og modtog en lejlighed til gengæld.

Hvad har Letland med det at gøre

En smilende kreditchef Sergei med baltisk accent genkender Podjeelskaya fra et fotografi i den lettiske erhvervsavis Dienas Bizness, hvor et interview med lederen af West Kredit Sergei Malikov (den lettiske version af navnet - Sergejs Malikovs) blev offentliggjort under overskriften " Taber vi ABLV, mister vi de bedste." I et interview kritiserer Malikov den lettiske regerings politik over for banker, hvor der åbnes konti for borgere fra landene i det tidligere USSR. »Det her er geopolitik. I dag tillader amerikanerne ikke borgere i det tidligere USSR - russere, hviderussere, ukrainere - at føle sig godt tilpas med deres penge. Det skal forstås, at denne handling ikke var rettet mod aktionærerne i nogen bank, men mod dens kunder, som ønskede at begrænse den, - sagde han. - Hvad er modellen for disse ikke-resident banker? Penge indsamles fra det tidligere USSR's område, simpelthen fordi det er roligt og stille her. De er investeret i værdipapirer, eller der udstedes lån til de samme ikke-residenter, som ikke ønsker at tage lån i en skandinavisk bank. De ønsker at fjerne denne model”.

I februar 2018 annoncerede afdelingen af det amerikanske finansministerium for bekæmpelse af finansiel kriminalitet (FinCEN) planer om at indføre sanktioner mod den lettiske ABLV Bank, en af de tre største kreditinstitutter i landet, for hvidvaskning af penge, bistand til det nordkoreanske atomvåben. program og ulovlige aktiviteter i Aserbajdsjan, Rusland og i Ukraine. FinCEN sagde også, at bankens ledelse gav bestikkelse for at påvirke embedsmænd i Letland.

En uge efter ansøgningen påbegyndte banken likvidationsproceduren - og de lettiske myndigheder krævede, at bankerne reducerede andelen af ikke-residente kunder. Ifølge tilsynsmyndigheden udføres 36,7 % af alle bankoperationer i Letland af offshore-selskaber; blandt dem, der åbnes af ikke-residenter, er denne andel endnu højere - 44,5%. Lettiske banker var en vigtig del af ordningen for at hæve penge fra Rusland. En undersøgelse foretaget af Novaya Gazeta og OCCRP kaldet Laundromat beskrev en ordning, hvorved mere end 18 milliarder dollars blev trukket tilbage fra Rusland på tre år. De lettiske bankers kunder var hovedsageligt russere, som ikke kunne åbne konti i Schweiz og andre mere prestigefyldte jurisdiktioner.

Et af de største ofre for politikken for at reducere ikke-resident-konti var Rietumu Bank, hvis aktiver på ni måneder faldt med 46,3 % eller 1,441 milliarder euro til 1,674 milliarder euro. Den femtestørste bank i Letland Rietumu (oversat fra lettisk - "vestlig") blev etableret i 1992. Hovedejerne er faktisk én familie: Leonid Esterkin og Arkady Sukharenko, som er gift med Esterkins søster.

Sergey Malikov er stifter af mikrofinansieringsvirksomheden Mateks Credit, som siden 1995 har udstedt lån med sikkerhed i fast ejendom i Letland (senere omdøbt til West Kredit). Den største långiver af Mateks Credit var den samme bank Rietumu, som åbnede en kreditlinje for virksomheden i 2008 for 20 millioner lats (ca. 28 millioner euro), i 2011 udstedte et yderligere lån på otte millioner euro, og i 2016 - for en anden 24 millioner euro.

Ifølge rapporterne modtog Mateks Credit ikke kun lån fra banker. I 2009 modtog selskabet et lån på 1,1 millioner euro på 10 % om året fra det britiske selskab Adovert Consult LLP, ifølge West Kredits årsrapport for 2011. Adovert Consult blev ifølge det britiske register etableret få måneder før lånet blev udbetalt – og blev likvideret kort efter, at lånet var tilbagebetalt. Dens ejere blev identificeret to offshore-selskaber fra Belize - Advance Developments Limited og Corporate Solutions Limited, som dukkede op i flere undersøgelser af netværket af britiske virksomheder, hvorigennem 2,9 milliarder dollars blev hvidvasket - disse penge kom fra landene i det tidligere USSR.

Som i Rusland var Mateks Credits arbejde i Letland ledsaget af skandaler i forbindelse med tvungen udsættelse af debitorer. I et af tilfældene hyrede Mateks et vagtfirma for at "rengøre" boligarealet, hvis ansatte brød ind i en gravid kvindes hus og sprøjtede pebergas; i et andet tilfælde adskilte de vinduerne og dørene i huset for at at smide lejerne ud. I slutningen af 2000'erne begyndte en omdømmekrise omkring virksomheden; derudover fremsatte det statslige forbrugerbeskyttelsescenter (den lettiske analog af Rospotrebnadzor) krav mod det, og lovgivningen om udstedelse af lån blev også strammet.

I 2011 oprettede Malikov og to andre lettiske statsborgere i Rusland et selskab kaldet International Credit Bureau - selvsamme ICB, som var engageret i at udstede "venstreorienterede" lån til muskovitter til sikkerheden i deres lejligheder. En anden grundlægger af ICB, Andis Anspox, i 2000'erne i Riga var sekretær for den offentlige organisation "For et lettisk samfund uden homoseksuelle". En af grundlæggerne af organisationen var advokat Andris Baumanis, som det lettiske politi mistænkte for at bestikke en dommer.

Lejlighederne til de første russiske låntagere af MKB blev overført til Malikovs personlige ejendom, og ifølge Rosreestr pantsatte han dem straks til Rietumu Bank som sikkerhed for et personligt lån på 750 tusind dollars. I 2013 åbnede Rietumu en kreditramme på 20 millioner euro til det russiske firma International Credit Bureau, det følger af de dokumenter, som Meduza råder over. Rietumu Bank besvarede ikke Meduzas spørgsmål.

Møder mellem ejerne af det russiske selskab MKB blev ifølge dokumenterne afholdt i Riga i en bygning på Elizabetes Street 8. Ifølge det lettiske handelsregister er Malikov ejer af Elizabetes 8, som beskæftiger sig med ejendomsadministration. Malikovs partner i dette firma er den tidligere vicechef for det økonomiske politi i Riga, Nil Zhuravlev, som forlod sin stilling efter en korruptionsskandale i forbindelse med erhvervelsen af dyre fast ejendom og en bil under hans embedsværk. Efter sin fratræden stod Zhuravlev i spidsen for det lettiske bokseforbund og fremlagde flere gange sit kandidatur ved regionale valg. Sergei Malikov er også interesseret i politik: Især finansierede han det socialdemokratiske parti "Samtykke", som ledes af den tidligere borgmester i Riga, Nil Ushakov. Malikov fandt ikke tid til at besvare Meduzas spørgsmål.

Tilbage til Rusland

International Credit Bureau har meget til fælles med et andet kreditinstitut, Moscow Pledge Company (MZK), som opererer efter lignende principper. I efteråret 2016 dukkede videoer fra et bestemt møde op på YouTube, hvor de diskuterede, hvordan man kunne forklare kunden behovet for at tegne et realkreditlån i en lejlighed – og give ham en ufuldstændig kopi af låneaftalen. Navnet på virksomheden er ikke nævnt på videoen, men Moscow Pledge Company fik gennem retten blokering af videoen på Ruslands territorium. Det er umuligt at se instruktørens ansigt, men flere kunder i MZK, som Meduza talte med, hævder at være Nikolai Chigarev, vicegeneraldirektør for MZK.

I 2015 begyndte begge virksomheder ofte at optræde i medierne: Der var nok bedragede debitorer til en offentlig skandale. MKB og MZK anlagde sager til domstolene for beskyttelse af ære og værdighed (inklusive mod tv-vært Vladimir Solovyov), men de tabte igen og igen. I november 2015 blev offshore-selskabet Lordena Ventures, registreret på De Britiske Jomfruøer, ejer af MZK.

Organisationen er med i en OCCRP-undersøgelse af Panama Papers, baseret på lækkede dokumenter fra Mossack Fonseca-registreringsfirmaet. Ifølge dokumenterne havde Lordena Ventures et repræsentationskontor i Letland: Kontoret var placeret i Rietumu Banks bygning i Riga, og Oksana Utenkova, en ansat i banken, blev udpeget som virksomhedens repræsentant.

Som det viste sig fra denne undersøgelse, var Utenkova en repræsentant for mere end halvandet tusinde offshore-virksomheder, hvis kontorer var registreret i bankbygningen. Et af disse virksomheder optrådte i korruptionsordninger mellem den svenske afdeling af Bombardier Engineering Corporation og de aserbajdsjanske myndigheder. Kort efter offentliggørelsen af Panama Papers blokerede Rietumu Bank mistænkelige virksomheders konti og meddelte, at Oksana Utenkova ikke længere arbejder i banken.

Ifølge Unified State Register of Legal Entities, to dage efter offentliggørelsen af Panama Archives, gav Lordena Ventures afkald på sin andel i MZK. I dag er Konstantin Ilyin opført som hovedejer af MZK (gennem November Holdings LLC). Oktyabr Holdings-selskabet, der ejes af hans søn, Alexander Ilyin, er registreret på samme adresse. Siden 2016 har Ilyin Jr. arbejdet som vicegeneraldirektør for investeringsselskabet VEB Capital, der ejes af det statslige selskab Vnesheconombank. Et af VEB's projekter var reorganiseringen af Globex Bank, datterselskabet Globex Capital og en række andre projekter. Ilyin var som repræsentant for VEB i bestyrelserne for Slava urfabrikken (et udviklingsprojekt i begyndelsen af Leningradsky Prospekt) og Orenburg fjerkræfarmen Uralsky Broiler. I maj 2015 besluttede Vnesheconombanks ledelse at sælge 50 % af Globex Capital til Oktyabr Holdings, ejet af Nikolai Chigarev, vicegeneraldirektør for MZK - og et par måneder senere blev Alexander Ilyin ejer af Oktyabr Holdings.

Alexander Ilyin blev fyret i sommeren 2018. VEB. Den Russiske Føderation har intet at gøre med forretningen med at udstede mikrokreditter til enkeltpersoner,” forklarede en VEB-repræsentant til Meduza. рф (nyt navn på Vnesheconombank).

Den sidste omtale af Globex Capital i medierne er relateret til virksomhedens planer om at købe en kontorbygning af Rostelecom på Zubovskaya-pladsen (handlen fandt ikke sted). Selskabet har i sommeren 2018 opslået stillingsopslag som advokat, blandt arbejdsopgaverne nævnt:”Repræsentation af selskabets interesser ved domstolene i sager om inkasso i henhold til låneaftaler (realkreditudlån), om anerkendelse af ejendomsrettigheder; klage over handlinger fra embedsmænd, herunder fogeder”.

I november 2017 blev MZK CEO Igor Alekseev, MKB vicegeneraldirektør Roman Guselnikov (han optrådte i videoen med en "briefing" for ansatte i kreditselskaber) og Vestbreddens præsident Ilya Krasnevsky anholdt på mistanke om bedrageri. Sidstnævnte organisation er 99 % ejet af det cypriotiske offshore Westbanq Limited, som nu ejer det russiske MKB og det lettiske West Kredit. Efter deoffshoriseringskampagnen i Letland i 2018 indrømmede Sergei Malikov, at han er den eneste begunstigede af Westbanq Limited.

Blandt ofrene for handlingerne fra Guselnikov, Alekseev og Krasnevsky er Elena Kulneva. Hun optog et lån fra Moscow Pledge Company og indgik en aftale om salg og køb af en lejlighed og dens efterfølgende lejekontrakt med Sergei Malikov. Kulneva tabte det civile krav om at ugyldiggøre salgskontrakten for lejligheden, men blev anerkendt som et offer i sagen om straffesvig. Et andet offer er en person, der modtog et lån på trods af at være blevet diagnosticeret med skizofreni ved at indgå en aftale om at donere en lejlighed til Guselnikov (samme sag, da aftalen blev erklæret ugyldig i retten; Meduza ved, hvem denne person er).

I marts 2019 arresterede Tverskoy Court of Moscow yderligere fire ansatte i mikrofinansieringsorganisationer, der udstedte lån med sikkerhed i fast ejendom, Msk Group og Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak og Olesya Sukhareva. Begge sager efterforskes af Stanislav Serebryakov, en efterforsker fra hovedefterforskningsafdelingen i efterforskningskomitéen.

Sukhareva var ligesom Guselnikov med i de aftaler, der blev indgået af MKB og MZK. Ved anholdelsessagen sagde Sukhareva, at hun ikke indrømmede skyld og kun var "et vidne til overførslen af penge." I slangen af ansatte i mikrofinansieringsorganisationer (MFI'er) udførte de funktionen som en mægler - en medarbejder, der søger efter en klient og overvåger ham, indtil transaktionen er afsluttet.

En af kanalerne til at tiltrække Guselnikovs kunder var Vash Broker, grundlagt af ham og Lyudmila Timashova. I 2017, efter indledningen af straffesager mod Guselnikov, forlod han stifterne, og virksomheden, efter at have skiftet navn til Pravoaktiv, tilbyder nu tjenester til "afskrivning af gæld til banker og MFO'er". Ifølge Unified State Register of Legal Entities ejer Lyudmila Timashovas bror, Yaroslav, kreditmægleren WinFin; tidligere ejede han en anden mægler, United Credit Service. I nogle tilfælde spillede Guselnikov også rollen som en "holder", der registrerede sig selv "problem" lejligheder, før de forberedte dem til salg.

Realty Capital Collateral Center, som tilbyder lån med sikkerhed i fast ejendom, er nu registreret på Moscow Pledge Companys kontor. Dens ejer er ejendomsmægler Maxim Lazykin, som har deltaget i en række transaktioner relateret til MKB.

Hvordan mikrokreditorganisationer er relateret til hinanden

Den gennemsnitlige levetid for en mikrofinansieringsorganisation, der udsteder lån med sikkerhed i fast ejendom, er halvandet år. Omkostningerne ved et færdiglavet mikrofinansieringsselskab, der allerede er optaget i centralbankens register, er fra 140 til 250 tusind rubler, afhængigt af virksomhedens historie. Adskillige annoncer for salg af færdige MFO'er kan findes på specialiserede fora. Disse virksomheder skifter navne, men personalet i virksomheden, "indehavere" og private investorer, hvis finansiering virksomheden tiltrækker til at udstede lån, forbliver den samme.

Firmaet Loan Center 365, hvor Smelnitskaya optog et lån, blev grundlagt i februar 2016 af Anna Sukhanova. Ifølge SPARK-Interfax har Sukhanova etableret 21 mikrofinansieringsselskaber. Meduza fandt annoncer for salg af nogle af dem på internettet. Et par måneder efter registreringen blev Anton Velichko og den lettiske statsborger Yulia Kalinina ejere af 365 Loan Center.

Smilnitskaya er en af de første låntagere af 365 Loan Center, hun underskrev en aftale på nummer fire. Meduza fandt ud af, at Lånecenter 365 fra sommeren 2016 til februar 2018 indgik mindst 67 flere låneaftaler. Meduza tjekkede dataene om virksomhedens kunders ejendom i Rosreestr-databasen: ud af 37 låntagere solgte 25 deres ejendom kort efter at have modtaget lånet. I 15 tilfælde blev Loan Center 365 den nye ejer, to sager blev tilskrevet den ansatte i Centret Anton Titov, generaldirektøren for M2-Leasing Anatoly Fundobny og søn af den administrerende direktør for forsikringsselskabet Capital Life Vladislav Snopok. Ifølge Moskvas byrets kartotek er Vladislav Snopok køber af mindst to yderligere lejligheder, som tidligere tilhørte debitorer fra en anden mikrofinansieringsorganisation, CreditFinance. Snopok besvarede ikke Meduzas spørgsmål.

I pakken med dokumenter til Smelnitskayas lejlighed, som medarbejderne i 365-lånecentret indsendte til Rosreestr med henblik på omregistrering, var der ved en fejl en del af dokumenterne for en anden lejlighed, der tilhørte skyldneren til et andet mikrofinansieringsselskab Fast Loan. Denne virksomhed ledes af en 25-årig borger i Belarus Alina Pikulik. Tidligere var Pikulik "indehaver" af mindst én lejlighed, der tidligere tilhørte låntagerne af "CreditFinance".

Hvordan er CreditFinance forbundet med andre MFO'er

Lånecenter 365 tiltrak også ikke kun låntagere, men også investorer. På centrets ikke længere fungerende hjemmeside blev potentielle investorer tilbudt følgende betingelser: 18 % om året sikret ved pant i ejendommen hos centrets låntagere. Fra de dokumenter, som Meduza råder over, vides det, at for eksempel Kirill Ryazanov, søn af den tidligere næstformand for Gazprom, Alexander Ryazanov, benyttede sig af dette tilbud. En anden investor i Loan Center 365 er Sergey Zhitchenko, en af de største iværksættere i Ruzsky District. Han ejer flere markeder, detailejendomme, populære restauranter samt området omkring en stor losseplads i Moskva-regionen "Annino". Forretningsmanden har modtaget de fleste af sine aktiver siden 2014, hvor Maxim Tarkhanov, en advokat fra Tyumen, blev leder af Ruzsky District. I begyndelsen af 2019 flyttede Tarkhanov til at arbejde på Moskvas borgmesterkontor, hvor han kontrollerer distriktsadministrationernes arbejde.

En anden investor i Loan Center 365, Yuri Dyachkov, direktør for detailforretningsudvikling i Finservice Bank, er også tilknyttet Ruzsky-distriktet. I 2017 oprettede Dyachkov sammen med administrationen af Ruzsky-distriktet en fond til støtte for "All-Tsaritsa"-kirken i landsbyen Novovolkovo. Derudover har Dyachkov sin egen virksomhed til udstedelse af mikrolån - North-West Partnership mikrokreditvirksomhed, som er engageret i at udstede lån gennem hjemmesiden. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko og Yury Dyachkov besvarede ikke Meduzas spørgsmål.

Anti-udsættelseslov

I begyndelsen af maj udsendte HeadHunter-webstedet en annonce for en ledig stilling "udsmidning" med en løn på op til 160 tusind rubler. Blandt hovedopgaverne: "Indsamling af forfalden gæld på et låneprodukt med pant i fast ejendom, organisering af udsættelse af debitorer fra den pantsatte genstand." Stillingen er opslået af mikrofinansieringsorganisationen Brighton Plus. Virksomheden kalder sig selv en af de førende inden for udlån mod sikkerhed i fast ejendom, idet den hævder at udstede lån til en værdi af 100 millioner om måneden; blandt dets fordele er "kraftig økonomisk støtte til investoren". Ifølge Unified State Register of Legal Entities er ejerne af virksomheden fire personer, for de fleste af dem er denne organisation deres første erfaring i erhvervslivet.

Brighton Plus-webstedet er registreret hos en anden juridisk enhed - Alfa Potential-M LLC, som også udsteder mikrolån. Blandt ejerne af virksomheden er Anatoly Gramakov, ejeren af et netværk af billige sovesale til arbejdere "Medinar", og to unge mennesker uden erhvervserfaring. I virksomhedsbeskrivelsen i hh. ru det er angivet, at hun også er "førende inden for udlån med sikkerhed i fast ejendom" og "et fælles projekt med Sovcombank". Ifølge databasen over pantsætninger fra det føderale notarkammer giver begge virksomheder pant i deres kunders lejligheder som pant til Sovcombank. Banken pantsætter 86 realkreditlån til Brighton Plus-kundernes lejligheder og 272 til Alfa Potential-M-låntagerne.”Virksomhederne har ikke noget med bankens begunstigede at gøre, men de er bankens kunder. Vi kommenterer ikke kundernes relationer og operationer på grund af bankhemmelighed," sagde pressesekretæren for Sovcombank Daria Piven.

Nogle af disse virksomheders kunder mister også deres lejligheder. Byretten i Moskva har registreret 242 retssager med deltagelse af Alfa Potential-M og Brighton Plus MCC. I retsmøder er interesserne for "Alfa Potential-M" repræsenteret af advokaten Georgy Polyakov, som tidligere har arbejdet på "Lånecenter 365" og "CreditFinance".

Eksperter mener, at manglen på regulering af dette marked bidrager til fravænning af lejligheder gennem mikrofinansieringsorganisationer. "I årevis er der blevet bygget et komfortabelt reguleringsregime under MFO'er - de satte ikke grænser for renten for låntagere, som oversteg 800 % om året. Lovlig regulering forhindrer ikke mikrofinansieringsorganisationer i at bruge tvivlsomme ordninger for hvidvaskning af indkomst. For flere år siden blev ejeren af en MFO anholdt, som var i gang med at indløse barselskapital. Kravene fra centralbanken og kontrol over aktiviteterne i mere end to tusinde MFO'er er meget lavere end for 473 banker, siger Dmitry Yanin, leder af International Confederation of Consumer Societies. "Mikrofinansieringsorganisationer er underlagt loven" Om bekæmpelse af legalisering af udbytte fra kriminalitet, "men graden af kontrol fra centralbanken og Rosfins overvågning af deres arbejde er klart lavere end bankernes," tilføjer Rostislav Kokorev, chef for finansafdelingen. alfabetiseringslaboratorium ved Det Økonomiske Fakultet ved Moscow State University.

Situationen ser dog ud til at begynde at ændre sig. I april 2019 blev et lovforslag fremsat til Dumaen, der forbød mikrofinansieringsorganisationer at udstede lån til enkeltpersoner med sikkerhed i fast ejendom. Formelt er der tale om ændringer af lovene "Om bekæmpelse af legalisering (hvidvaskning) af udbytte fra kriminalitet og finansiering af terrorisme" og "Om mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisationer". At dømme efter listen over medforfattere har lovforslaget alvorlige chancer for at blive vedtaget: Det blev blandt andet fremsat af talerne fra begge kamre i Forbundsforsamlingen, Vyacheslav Volodin og Valentina Matvienko.