Sådan får du dig til at tage lån

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-16 16:01

En låneansvarlig, der udsteder forbrugslån i en butik med hvidevarer, talte om de tricks, der tvinger folk til at optage et lån på 75 % om året. De fleste af ofrene for kreditorer ved ikke engang, hvordan de er "opdrættet" …

Om hvem der kan blive långiver

I lang tid forestillede jeg mig mig selv som bankansat: vigtig, i slips og skjorte. Jeg syntes, det var prestigefyldt. Jeg gik ud fra, at jeg ville hjælpe folk på en måde. Hvis en person vil købe en dyr telefon eller tv, kommer han til mig, og jeg vil give ham penge for hans drøm. Men det viste sig, at det ikke er helt rigtigt.

Låneansvarlig er det laveste niveau i banken. Men ligesom mange andre store virksomheder er banker afhængige af netop sådanne arbejdere. Det er kreditspecialisterne, der i det hele taget fodrer hele banken. Banken sigter mod at udvinde maksimal profit på enhver måde. Disse metoder viser sig at være ret ødelæggende for borgerne og ret traumatiske for psyken hos organisationens arbejdere.

Næsten alle er ansat til stillingen som låneansvarlig, du skal kun igennem én samtale. Efter samtalen sendes du til en fem-dages træningssession. Fra ti om morgenen til seks om aftenen lærer de dig tekniske ting i en hel uge: hvordan man arbejder med et computerprogram, hvilke dokumenter man skal spørge kunderne om, og så videre. De taler også om mere interessante ting - salgsteknologier, for eksempel. Hvordan man sælger en person selve ideen om, at han virkelig har brug for et lån.

For det meste unge mennesker, der lige har dimitteret fra et universitet, eller endda studerende, går til dette job. For dem er dette en mulighed for at slå igennem til toppen, og de opfører sig derefter - uforskammet og principløst, som systemet kræver af dem.

Sådan sælger du en låneidé

Men rigtig læring begynder selvfølgelig på jobbet. Vi arbejder i vores partneres detailforretninger, i butikker som "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", pelsjakkebutikker, biludstillingslokaler og så videre. Jeg er ansat i en hvidevarebutik, jeg skal henvende mig til kunderne i hallen og spørge: "Vil du købe på kredit?" Jeg skal identificere kundens behov og bogstaveligt talt overtale ham til at købe noget på kredit. Hvis han bare kom for at spørge om prisen, kan jeg sige til ham:”Hvad vil du spørge om prisen for? Tag et lån i dag, betal for første gang kun i en måned, og i dag går du hjem med dit tv."

Repræsentanter for flere banker arbejder på et tidspunkt på én gang, der er dem, der er dristigere, de kan bogstaveligt talt stjæle en klient fra dig. Du har allerede behandlet køberen, han er klar til at formalisere, og så kommer din konkurrent op og siger: "Og vores renter er lavere, lad os gå til os." Der var tilfælde, hvor repræsentanter for banker kæmpede indbyrdes foran købere. Forresten, piger kæmper oftere.

Omtrent en mærkelig procentdel

Hvert lån, du ansøger om, er din løn. Min løn er 17 tusind rubler, og en procentdel af hvert lån går til mig. Afhængigt af hvilken rente jeg giver kunden, og hvilke yderligere tjenester jeg tilbyder ham: forsikring, overførsel til en ikke-statslig pensionsfond og så videre.

Jeg troede naivt på, at en person bare kommer til dig og beder om et lån. Du indlæser hans ansøgning på en computer, og banken giver ham et lån på standardvilkår. Hvis klienten ønsker det, kan han bede om yderligere ydelser. Men sådan er det ikke.

Jeg kan tilbyde en person et lån på 20% om året, 40%, 50% og til 75%. Jeg har ikke nogen kriterier for, hvem jeg skal tilbyde en høj procentdel, til hvem en lav. Kun afhængig af hvem og hvad jeg kan avle. Ellers er alle lånebetingelser ens.

Og så kommer der en person til butikken, han kigger bare rundt, og lånerådgiveren ser ham allerede og anslår ham til 20, 30 eller 70%.

Alle vores låneprodukter har også interessante navne. For eksempel "1% om måneden", på dette lån betaler en person 24% om året. Det trodser matematikkens regler – tænkte jeg.

På et lån med navnet "2% om måneden" betaler en person 40% om året.

Men kunderne selv tæller meget sjældent noget. Långiveren siger til dem: "Udgiften til lånet er kun 1% om måneden," og de går glade ud. De betaler jævnligt og lægger ikke mærke til, hvor mange ekstra penge de giver til banken.

Om sutter

Hvis en person er uplejet, dårligt klædt, ikke pisker hverken i teknologi eller i lån, stiller dumme spørgsmål, kan han få en højere procentdel. Dette er en typisk fjols. Hvis en person leder efter noget billigere, er det lettere at overbevise ham om at købe noget dyrere, men på kredit og spille på forfængelighed: "Du betaler 2 tusind rubler om måneden, men du vil have et meget stort plasma!" Her hænger sælgerne sammen, du arbejder sammen – han roser produktet, du roser lånet.

Med dem, der er sikre på sig selv, ved, hvad han har brug for, siger han selvsikkert: "Jeg har dette og dette," - med sådan skal du være forsigtig.

Lokhov er det absolutte flertal, ud af hundrede personer, som du har tegnet, vil en eller to nøje læse låneaftalen.

Jeg har arbejdet for ikke så længe siden, og jeg havde kun én ubehagelig oplevelse med kunder - mand og kone. Vi diskuterede alt med dem, underskrev alt, de skulle allerede til kassen for at hente varerne, men af en eller anden grund besluttede min kone at gange beløbet for deres månedlige betaling med 24 måneder (de tog et lån i to år). Hun talte, og hvordan vil hun begynde at skrige af hele butikken! (Overbetalingen var egentlig ret alvorlig.) Kassererne gemte sig, butiksdirektøren kom selv for at finde ud af, hvad der var i vejen. Jeg sad der og svedte, rød: dette var en af mine første klienter, og jeg vidste ikke, hvordan jeg skulle berolige denne kvinde.

Manden stak fingeren i håndfladen og mumlede kun til sin kone: "Kom nu, ikke så meget, hvilken forskel gør det, sikke en overbetaling, men de gik med varerne!" Men jeg stødte på tilstrækkelige kolleger fra en konkurrerende bank. De begyndte at fortælle hende: "Bare rolig, hvis du betaler lånet tidligere, vil overbetalingen være mindre. Gå til banken, de vil tælle alt for dig." De begyndte generelt at hænge nudler på ørerne. Og det virkede. Så fulgte jeg op - de betalte støt.

Om tricks

For eksempel sætter vi ikke en liste over månedlige betalinger i kontrakten for en person, som viser, hvor meget han i sidste ende vil betale. Vi har fokus på en månedlig ydelse, som normalt er ret lille, selvom lånet er meget dyrt. At sige "hver måned betaler du 2 tusind rubler" er altid bedre end "hele telefonen vil koste dig 25 tusind rubler".

Naturligvis, hvis en person køber et meget dyrt tv, vil ingen give ham 75%: beløbet viser sig at være et anstændigt, alle vil føle, at noget var galt.

Nogle kreditorer beregner først betalingsbeløbet til klienten til én sats, og sætter derefter uforskammet, når de ansøger om et lån, en højere rente i håb om, at en person ikke vil læse aftalen - ofte vælter sådan et direkte bedrag.

Vi tjener også penge på forsikring. Der er tre typer af dem: livsforsikring (hvis du dør eller bliver handicappet, betaler banken lånet for dig), tabsforsikring (du betaler ikke lånet, hvis du mister dit arbejde) og produktforsikring (du vil ikke betale, hvis produktet holder op med at virke). Alle disse forsikringer har meget vanskelige betingelser, for eksempel gælder tabsforsikring kun, hvis du bliver opsagt, eller virksomheden har erklæret sig selv konkurs. At du ikke selv har beskadiget varen, skal du stadig bevise, og så videre.

Alle typer forsikringer er naturligvis frivillige, men vi tager dem uden at spørge ind i kontrakten. Og hvis en kunde bliver overrasket over, hvorfor vi tegnede en forsikring for ham, siger vi, at banken allerede har godkendt lånet med forsikringen inkluderet, og hvis han vil afslå, så bliver han nødt til at sende en anmodning til banken igen og lån kan ikke aftales. Dette er selvfølgelig løgn. Men enhver tegnet forsikring fordobler min bonus, så jeg må lyve.

Om gensidigt ansvar

Ikke kun din løn afhænger af de indikatorer, du giver ud pr. måned. Salgsstedet skal betinget tjene 3 millioner rubler om måneden. Hvis vi ikke tjener så meget, vil vi ikke modtage yderligere bonusser, og vores chef vil ikke modtage en bonus.

Vi forstår selvfølgelig, at vi ikke gør et særligt godt stykke arbejde. Vi spøger konstant indbyrdes, at alle lånebetjente vil gå ad helvede til (selvom der vil vi arrangere lån til alle djævle). Ja, vi opdrætter mennesker. Men vi forsikrer alle os selv om, at folk er skyld i deres egen dumhed.

Og også det faktum, at vi skal gøre det. Vi får tildelt opgaver, som vi skal klare, uanset hvordan. Hvis du skal snyde, så snyd. Hvorfor underkaster vi os sådanne krav? Det er vores job, vi har ingen anden endnu.

Og de mennesker, der arbejder for os, er forskellige. Der er for eksempel en muslimsk pige fra en meget religiøs familie. Hun fortæller, at hun i livet og på arbejdet er to forskellige mennesker. Jeg ved ikke, hvordan hun er i livet, men blandt lånebetjente er hun den mest bitchy i vores land.

Om samvittigheden

Jeg har hørt historier om folk, der bliver fanget i gæld og endda begår selvmord, men det er aldrig sket for mine klienter. I hvert fald forsvandt ingen af klienterne pludselig. Jeg ved det, for hvis de ikke betaler lånet, skal jeg ringe til dem og finde ud af, hvad der er i vejen.

Jeg forstår, at det en dag kan ske, jeg er lidt bange for at tale om helvede. Jeg går i en protestantisk kirke, og min præst bliver ved med at fortælle mig, at det er tid til at skifte job.

Samvittigheden stoppede mig kun én gang. Jeg har allerede udskrevet et lån til den højeste rente med to forsikringer, kunden mærkede ikke noget og gik med til alt. Men i sidste øjeblik stoppede jeg og begyndte at score alt igen - jeg fjernede yderligere tjenester og sagde til klienten: "Åh, banken tilbød dig pludselig bedre forhold, du vil betale for meget mindre." Faktum er, at klienten var en smuk pige, og jeg ville ikke ødelægge hende for meget.

Jeg arrangerer også normale forhold for sure klienter, jeg er bare bange for dem, jeg vil ikke have, at de pludselig begynder at råbe af mig.

Jeg husker også en sag, som jeg skammer mig over den dag i dag, jeg sov dårligt selv om natten. Fyren kom efter en iPhone 4 til sin kæreste. Jeg fik ham et lån på 45% om året med to forsikringer, i et år vil han betale banken 24 tusind rubler, mens prisen på telefonen er 15 tusind. Klienten gik ikke desto mindre tilfreds efter kun at have hørt beløbet for den månedlige betaling på 2.500 rubler. Da han gik, kiggede jeg på kontrakten igen og så, at jeg havde solgt det hele til ham på hans egen fødselsdag.

Om kunder

Vores kunders indkomst overstiger normalt ikke 25-30 tusind rubler, banken kan ikke lide folk med høje lønninger, de nægtes ofte et lån: hvorfor tager de penge fra banken til et tv med en løn på 80 tusind rubler ?

Engang tog min kollega et lån hos en kirkefader – til tv. Hun spørger ham om lønnen, han siger, at det har han ikke.

- Og hvad lever du af?

- For donationer.

- Hvor meget om måneden?

- Nå, der kommer 60 tusinde ud.

De fortyndede det meget godt. Med den højeste procentdel.

Forresten skal du ikke kun snyde kunderne, men også din bank. For eksempel overvurderer vi nogle gange bevidst lønniveauet for en person, der beder om et lån, så banken helt sikkert vil godkende det.

Selvom min klient pludselig holder op med at betale på lånet, vil det også påvirke min løn. Og hvis procentdelen af ikke-betalere er høj nok, så bliver jeg simpelthen smidt ud af mit job.

Vi har anvisninger på, hvem der ikke skal krediteres, det kaldes "lav social status" - folk er berusede eller berusede, eller hvis en person kommer med en, der står over ham og siger "skriv det her, og her er det"… Så sætter vi et bestemt flueben i programmet, denne person bliver automatisk afvist, og han vil aldrig kunne tage et lån i vores bank.

Men vi kan selv blive snydt, vi beder ikke om nogen støttedokumenter, kun et pas. Derfor, hvis en person siger, at han tjener 50 tusind rubler, kan vi kun tro.

Svindlere passerer vi under kodenavnet "hjort". Jeg har hørt, at kreditorer selv er involveret i svigagtige ordninger, at de udsteder lån med falske pas. Men jeg har aldrig selv gjort dette. Men jeg hørte om en mand, der tjente 700 tusind ved at sælge personlige oplysninger om sine kunder: adresse, telefonnummer, hvornår og hvor meget han tog på kredit.

På trods af at vi sælger lån til højre og venstre til de mest ublu renter, er misligholdelsesprocenten meget lille, folk er for det meste disciplinerede. De betaler regelmæssigt.