Finansielle pyramider. Systemet med tilbagetrækning og omsætning af midler

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-16 16:01

Pyramiderne, som vi kender dem, opstod relativt for nylig, i begyndelsen af det 20. århundrede. Men menneskeheden gik til deres skabelse i lang tid og vedholdende. Så hvad hjælper nogle mennesker med at sælge luft, og andre køber det?

I 1620'erne begyndte tulipanmanien i Europa. Tre sjældne pærer kunne købe et hus. For at købe og derefter videresælge det sjældne løg til en højere pris, belånte folk huse. Ved børshandelen begyndte de at købe og sælge fremtidige løg. Det vil sige, at der sælges et løg, som ikke findes, som du skal belåne et hus til, købe et sjældent løg til det, plante det, vente til det giver datterløg og først derefter give pengene i henhold til kontrakten. Dette lyder meget som moderne futures-kontrakter.

Som forventet kom det øjeblik, hvor boomet i tulipaner aftog, og priserne på sjældne sorter af løg, der endnu ikke var født i verdens vold, styrtdykkede. Et kraftigt prisfald i 1637 førte til en række tragedier. Som i den store amerikanske depressions dage sprang konkursramte ud af vinduerne. De blev kun reddet af, at i modsætning til amerikanske skyskrabere var de hollandske huse for 480 år siden for det meste en-etagers. Den bristede boble slog et helt land bankerot.

Fra Robinson Crusoe til Isaac Newton

I begyndelsen af det 18. århundrede opdagede briterne på en af de ubeboede øer i Oceanien sømanden Alexander Selkirk, som blev prototypen på Robinson Crusoe i den berømte roman af Daniel Defoe. Rygterne om paradisøen begyndte at sprede sig, hvilket førte til en slags guldfeber. Angiveligt rummede disse landområder mange naturressourcer, til hvis udvikling det engelske South Seas Trading Company blev oprettet. Virksomheden blev grundlagt af statsmanden i det britiske imperium Lord Treasurer Robert Harley. Selskabets aktier begyndte at skyde i vejret, på trods af at selskabet fra stiftelsen i 1711 og frem til 1717 overhovedet ikke foretog sig noget. Hun spredte kun rygter om, at Storbritanniens værste fjende - Spanien - angiveligt gik med til at acceptere britiske skibe i dets oversøiske havne. I 1720 var selskabets aktier 550 pund værd. Det var en formue. Til sammenligning er det tilstrækkeligt at nævne følgende kendsgerning: Efter 150 år havde Dr. Watson, en pensioneret militærlæge, en pension på omkring 3 £ om måneden. Pensionen var lille, men den gav ham mulighed for at leje et værelse i en fælleslejlighed med en nabo, en detektiv, og det var der stadig.

Sideløbende hermed begyndte andre flyhandelsselskaber at dukke op. For eksempel en til transport af aber til England. Alt deres arbejde blev reduceret til udstedelse af aktier og støjende forberedelse til aktiviteter, der aldrig begyndte. Det er overflødigt at sige, at alle disse virksomheder gik konkurs på et tidspunkt? Med hensyn til South Seas Company, da aktien steg til £890, var hele landet, inklusive dignitærer og berømtheder, begyndt at købe dem. Dette vakte yderligere publikums interesse. Prisen sprang igen til 1000 pund, indtil et kraftigt fald i valutakursen begyndte, og pyramiden kollapsede. Ja, det er en pyramide. Det vil sige, at dets hovedelementer allerede er til stede her - udbytte på aktier udbetales til de første investorer på bekostning af sidstnævnte.

Sir Isaac Newton var også blandt investorerne og solgte i første omgang endda aktierne med overskud. Men så kunne han ikke lade være og købte pakken igen, hvorved han tabte mere end 20.000 pund. Den store fysiker udtalte så, at han kunne beregne himmellegemernes bevægelse, men ikke mængdens vanvid. Der er dog et interessant øjeblik i Newtons handlinger til at besvare spørgsmålet om, hvorvidt det er muligt at tjene penge på pyramiden. Grundlæggende er der en strategi, der minimerer risikoen. Lad os sige, at du investerer 100 rubler på 20%. Du er i risikozonen i præcis fire måneder. For efter fire måneder fordobles beløbet, og minus 100 rubler fortsætter de resterende hundrede rubler med at spille. Således returnerede du pengene og fortsætter med at modtage udbytte. Nu er det vigtigt at overholde to betingelser - ikke investere igen og med jævne mellemrum trække, siger, halvdelen af 20%. Således vil du hver måned "dryppe" 10%. To gange mindre end angivet, men risikofri og pålidelig. Det vigtigste her er at lægge penge i begyndelsen af spillet, ellers kan det ske, at dine penge ikke holder engang fire måneder.

Svindlere og charlataner

I anden halvdel af 1800-tallet blev alt solgt. Herunder falske stoffer. I Amerika solgte de, hvad vi nu kalder kosttilskud - fødevaretilsætningsstoffer, der så aktivt sælges nu i netværksmarkedsføring, den nærmeste slægtning til finansielle pyramider (husk Herbalife). Det er i øvrigt hermed, at en grundlæggende ny fase i udviklingen af avisannoncering i USA og derefter i hele verden er forbundet. Aviser blev oversvømmet med reklamer for falske stoffer og medicinske tjenester. Medicinske tjenester blev præsenteret sådan: en patient kommer til en læge, han diagnosticerer hende med brystkræft; sælger hende en dyr medicin, hun drikker den og kommer sig mirakuløst. Fordelen er dobbelt - på den måde kan du endda sælge glukose eller kridt til en høj pris, og samtidig skabe et navn for dig selv.

Mekanismerne for økonomisk svindel blev langsomt mere og mere sofistikerede. "Ænder" begyndte at dukke op i pressen. For eksempel offentliggjorde to amerikanske aviser i 1864 straks en note om, at præsident Lincoln rekrutterede 400.000 rekrutter. Det vakte naturligvis panik på børsen. Nyhederne antydede, at en krig var ved at blive forberedt. Det betyder, at markederne vil ryste meget, hvilket betyder, at vi akut skal investere i det mest stabile - i guld. Det betyder, at guld vil stige voldsomt i pris… Dem, der stod bag denne "opstoppning af misinformation" er blevet rige på salg af guld.

Finansielle pyramider

Her nærmer vi os gnidningsløst det XX århundrede, hvor de faktisk begyndte at bygge finansielle pyramider. Forresten optrådte dette navn først på russisk i 1994 i en artikel fra Igor Nikitins Kommersant-Daily-avis om MMM. "Og selvom virksomheden godt kan komme ud ved at tage et banklån, da renterne på dem nu er lave, er der en følelse af, at der er noget i stykker i den velsmurte mekanisme i JSC" MMM "og finanspyramiden kan kollapse." Det faktum, at et sådant udtryk ikke eksisterede før dette, betyder kun én ting - i det offentlige rum i vores land har der endnu ikke været en bevidsthed om et sådant fænomen som finansielle pyramider. Dette skete præcis i 1994.

Det menes, at det første rene pyramidespil blev opfundet af den amerikanske italiener Charles Ponzi. Under alle omstændigheder var det et af de mest profilerede foretagender i moderne historie, som tvang staten til at gribe ind i situationen: Svindleren blev fanget og straffet med al lovens strenghed.

Og det hele startede meget lovende. I 1919 opdagede Ponzi, at man kunne spille på forskellen i prisen på portokuponer i forskellige lande - disse kuponer kunne betale for et frimærke, så de blev ofte sendt sammen med brevet, så modtageren ikke brugte penge ved afsendelsen af brevet. brev til gengæld. Så han satte denne lille fortjeneste som grundlag for sin ordning, kaldet virksomheden The Securities and Exchange Company. Og så begyndte han at love indskyderne 50% fortjeneste på tre måneder. Kuponerne solgte han ikke selv, og det kunne han ikke, for de kunne kun ombyttes til frimærker. Men hvad der er karakteristisk, i spændingen, tænkte ingen over. Dette sker, når hysteriet begynder.

Inden for elleve måneder solgte Ponzi kvitteringer for næsten 250 tusind dollars om dagen. Pludselig kritiserede Post Magazine virksomheden. Journalisterne satte sig bare ned og regnede - for at give penge til indskyderne er det nødvendigt, at der var 160 millioner portokuponer i omløb, mens der kun var 27 tusinde af dem. Derfor, i august 1920, præcis et år efter oprettelsen af pyramiden, raidede føderale agenter virksomhedens kontor og opdagede, at den eneste form for finansiel aktivitet (godt, bortset fra salg af kvitteringer) er betaling af renter til de første indskydere på bekostning af … ja, selvfølgelig, det sidste. Bedragne kunder begyndte at belejre virksomhedens kontor, og FBI-agenter fandt omkring fire millioner dollars på virksomhedens konti (med gældsbreve på syv millioner).

Ponzi tjente fem år, forsøgte igen at deltage i bedrageri, han blev deporteret til Italien, derfra tog han, selv under protektion af Mussolini selv, i Rio de Janeiro for at arbejde som repræsentant for Italy Airlines. Der, i Brasilien, døde han i 1949 i fattigdom - han havde $75 i opsparing. Du kan forestille dig, hvilken skæbne der ville vente Ostap Bender, hvis han realiserede sin drøm og kom til Rio de Janeiro.

I princippet er der intet ulovligt i selve ordningen med finansielle pyramider. I aftalen kan du skrive, at indskyder er ansvarlig for de risici, der er forbundet med indbetalingen og så er alt lovligt. Men ofte kan selv risikoadvarsler, skrevet med store bogstaver i den mest fremtrædende del af aftalen, ikke stoppe investorerne. Du husker selv: I 2011 bragte folk i det genoplivede MMM penge i ikke mindre agitation, på trods af at historien med MMM fra 90'erne stadig var meget frisk i folkets erindring.

Og hvordan kan man skelne en pyramide fra en almindelig virksomhed, der er engageret i reelle finansielle aktiviteter og også lover en høj procentdel?

Der er selvfølgelig tørre formuleringer - betalingen af indkomst bør ikke overstige merværdien, men ofte skal du for at bevise dette udføre en fuld økonomisk kontrol, men hvordan får du en sanktion, hvis alt ser godt ud. indtil videre? Dette er ikke for at nævne det faktum, at nogle offentlige ordninger er helt i overensstemmelse med pyramidespil. Eksempel? Stigningen i statsgælden i Rusland i 1996-1998. Det er overflødigt at sige, at noget lignende sker i USA nu.

For nylig er finansielle pyramider blevet forbudt i mange lande. Men ikke i det hele taget. I Rusland er der for eksempel stadig ikke et sådant forbud. Derfor var det så svært at klare sig med Mavrodi, og i 2012 krævede det juridiske kneb for at lukke hans nye butik.

Den mest pengepyramide i verden

Det største pyramidespil med hensyn til mængden af penge, der er pumpet ind, er Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. I flere årtier (fra 1960 til 2008) svindlede dets leder, amerikanske Bernard Madoff, kunder for 50 milliarder dollars. Madoffs firma specialiserede sig i store indskydere. Han selv og hans indflydelsesagenter var inkluderet i eliteklubber på begge sider af havet. Siden hans anholdelse har kun medlemmer af eliten Palm Beach Country Club, hvis medlemskontingent blev anslået til millioner af dollars, mistet i alt en milliard dollars. Og finansmanden Rene-Thierry Magon de la Vilyuche skar sine årer ti dage efter Madoffs arrestation. Han tabte en milliard fire hundrede millioner dollars. Den 60-årige østrigske finansmand Sonia Kon tabte endnu mere. Ifølge rygter blev hun tvunget til at gemme sig for den russiske mafia, da blandt de tre milliarder dollars, hun mistede, var penge fra russiske skyggearbejdere.

Der var også skeptikere: Boston-revisor Harry Markopolos, ni år før Madoff blev afsløret, skrev, at hans imperium var den største finansielle pyramide i verden, men ingen lyttede til ham. Madoff var en meget indflydelsesrig og respekteret finansmand. Under krisen i 2008 ønskede mange kunder at hæve deres penge. Madoff gik i panik, begyndte at udføre mærkelige monetære transaktioner - at distribuere penge i form af bonusser til medarbejdere. Sønnerne krævede en forklaring, og han tilstod ærligt alt. Han var ved at melde sig til politiet, men en af hans sønner kom ham foran – han ringede til en advokat, han ringede til Værdipapirkommissionen. Madoff blev arresteret og idømt 150 års fængsel i 2009. På det tidspunkt var han 71 år gammel.

Den mest massive pyramide

I Rusland i 90'erne var der mange finansielle pyramider, men ingen kom i nærheden af MMM. Mavrodi og hans pyramidebygning er blevet et af symbolerne på moderne russisk historie. Filmen "PiraMMMida" blev optaget om ham i 2011 med Alexei Serebryakov i titelrollen. Og reklamecyklussen med Lenya Golubkov huskes stadig, selvom der er gået næsten tyve år. Lyriske skitser fra almindelige menneskers liv faldt definitivt ind i folkets kollektive ubevidste. Og dette skal også tages i betragtning, når man forsøger at forklare - hvorfor netop bag MMM stod de bedragede indskydere som et bjerg, hvorfor det var Mavrodi, der nød så stor tillid fra folket.

Forskere - psykologer, sociologer, kulturforskere - har nøje observeret fænomenet pyramider i lang tid. Der er mange hypoteser, versioner, fortolkninger, forsøg på at forklare, hvad der får folk til at betale for luft.

"Årsagen er selvfølgelig i mennesker, men man kan ikke lede efter én grund for alle," siger psykolog Lyudmila Dragunskaya. - Men du kan skitsere typen: Det er ensomme mennesker, der er afhængige af held. De nægter at analysere situationen og foretrækker at balancere på kanten af en afgrund. Denne risiko ser ud til at skjule deres øjne og forhindre dem i at vurdere situationen på en afbalanceret måde og fra alle sider." For nogle er det spændingen ved risiko, der bliver målet. Dette er selvfølgelig ikke den eneste forklaring.

Psykolog Farit Safuanov mener, at en arkaisk bevidsthed dominerer den typiske køber af luft. "Disse mennesker vil ikke være i stand til logisk at forklare dig, hvorfor de bliver involveret i en tabende virksomhed. De tænker ikke i logiske kategorier, men i mystiske, mytologiske." Dette er et barns tænkning, med alderen bliver det erstattet af rationel tænkning, men nogle gange fortsætter det med at eksistere på lige fod med ham. "Derfor håber en person i en vanskelig stressende situation," fortsætter psykologen, "altid på et mirakel. Jo sværere situationen er, jo mere håb om et mirakel."

Og for at retfærdiggøre de enfoldige mennesker vil jeg gerne citere ordene fra den finansielle ombudsmand Pavel Medvedev. Han indrømmer, at han ofte selv ikke umiddelbart kan genkende, hvor pyramiden er, og hvor ikke. Pyramiderne er forklædt som fuldstændig harmløse virksomheder: Kreditkooperativer, mikrofinansieringsorganisationer. Samtidig er befolkningens økonomiske færdigheder i de senere år vokset: "Hvis selv de deputerede investerede penge i MMM's storhedstid, skal vi nu stadig lede efter sådanne mennesker."